原標(biāo)題：汽車金融公司、銀行打響汽車貸款促銷戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 

隨著汽車貸款最高發(fā)放比例政策的調(diào)整，汽車金融公司和銀行抓住機(jī)遇紛紛推出“0首付”“0息”等金融優(yōu)惠活動，吸引消費(fèi)者。

對此，專業(yè)研究人士向記者表示，消費(fèi)者要根據(jù)自身的還款能力選擇合適的貸款方式，不能盲目借貸。此外，相關(guān)汽車銷售人員也不一定具備合規(guī)宣傳的金融意識和素養(yǎng)，消費(fèi)者在購買汽車的時候要注意甄別汽車銷售人員的話術(shù)。

4月24日，特斯拉微博發(fā)布消息稱，旗下Model Y指定版本上線“限時0首付”和“限時0息”金融方案，Model 3指定版本上線“0首付+優(yōu)惠利率”金融方案。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者從“特斯拉Tesla”微信公眾號顯示的金融方案中了解到，以24.99萬元的Model Y后輪驅(qū)動版為例，如果選擇“新購/復(fù)購特享0首付”貸款方案，首付金額為0元，分期還款期數(shù)分為12期、24期、36期、48期和60期，每月分別還款21116元、107031元、7232元、5497元和4457元，折合年化利率約1.94%，適用的金融機(jī)構(gòu)為招商銀行、平安銀行、微眾銀行；如果選擇“新購/復(fù)購特享0息”貸款方案，需要首付7.99萬元（車輛總價的32%），可供選擇的分期期數(shù)為12期、24期和36期，每月分別還款14167元、7083元、4722元，限定金融機(jī)構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、微眾銀行、交通銀行。

除了新購/復(fù)購客戶之外，置換客戶也享有“限時0首付”和“限時0息”的優(yōu)惠。以首付7.99萬元，年化利率為0.00%，選擇60期貸款方案為例，月供可低至約 2833元，折合日供約95元。

記者注意到，Model 3只提供“0首付+優(yōu)惠利率”金融方案，沒有“0息”方案。以23.19萬元的Model 3后輪驅(qū)動版為例，該優(yōu)惠利率貸款方案首付金額為0元，期數(shù)分12期、24期、36期、48期和60期，每月分別還款19808元、10146元、6925元、5314元和4348元，折合年化利率約4.7%，適用的金融機(jī)構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行。

4月3日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（下稱《通知》），明確金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。此前，中國人民銀行、原銀監(jiān)會曾在2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。

《通知》發(fā)布以來，包括廣汽匯理汽車金融、一汽汽車金融、東風(fēng)汽車金融等多家公司宣布上線“0首付”“0息”汽車貸款產(chǎn)品。

4月12日，東風(fēng)汽車旗下嵐圖汽車推出了一系列金融服務(wù)，包括“0首付”“0息”“0月供”三種方案。“嵐圖汽車”微信小程序顯示，如果選擇“0首付”方案，全車系列無論哪款車型，都需要繳納5000元的首付款，分期付款期數(shù)為12-60期；如果選擇“0息”方案，首付比例是50%、而后24期免息。針對新嵐圖夢想家車型，嵐圖汽車還提供12期“0息0月供”方案，首付和尾款各付50%，中間無需提前還款，適用的金融機(jī)構(gòu)均為東風(fēng)汽車金融。

銀行也紛紛推出信用卡汽車分期優(yōu)惠、“0首付”等方案，吸引更多潛在消費(fèi)者。4月3日，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡官方微信公眾號發(fā)布信息，宣布推出信用卡汽車分期優(yōu)惠，額度高達(dá)50萬，限時優(yōu)惠年化利率低至3.3%，分期期限長至5年，新能源車、燃油車均可申請。4月8日，招商銀行信用卡中心在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于啟用新版招商銀行專享消費(fèi)分期信用卡購車分期業(yè)務(wù)協(xié)議的公告》，內(nèi)容涉及購車分期業(yè)務(wù)的購車額度、分期期數(shù)、年化利率等，將于5月23日起生效。4月中旬，江蘇銀行宣布推出信用卡汽車分期“0首付”活動，單期利率低至0.16%，折合年化利率低至3.6%。

4月27日，素喜智研高級研究員蘇筱芮對經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，在汽車金融細(xì)分領(lǐng)域的營銷中，汽車金融公司比傳統(tǒng)銀行更有話語權(quán)。消費(fèi)者去4S店是先有購車的需求，然后才有資金需求，在資金需求上具體敲定哪家金融機(jī)構(gòu)作為資金提供方，消費(fèi)者可以選擇汽車金融公司，也可以選擇商業(yè)銀行。

蘇筱芮建議消費(fèi)者，要根據(jù)自身的還款能力選擇合適的貸款方式，不能因“0首付”“0息”而盲目借貸。此外，汽車銷售人員不一定具備合規(guī)宣傳的金融意識和素養(yǎng)，在宣傳金融產(chǎn)品的時候，可能存在夸大誤導(dǎo)的可能性。消費(fèi)者在購買汽車的時候要注意甄別汽車銷售人員的話術(shù)。