原標題:提高保險理賠科學性合理性
經(jīng)濟日報記者 武亞東
繼中國保險行業(yè)協(xié)會與中國汽車維修行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《事故汽車常用零部件修復與更換判別規(guī)范》標準后,中國保險行業(yè)協(xié)會近期又發(fā)布了《保險汽車風險測試規(guī)程 第1部分:低速結構碰撞測試》和《保險汽車風險測試規(guī)程 第2部分:保險杠測試》兩項系列標準。
據(jù)了解,《事故汽車常用零部件修復與更換判別規(guī)范》標準規(guī)定了事故汽車常用零部件修復與更換判別的總體要求、損傷測量方法及修換判別要求等內容,明確規(guī)范了安全性、強度、耐久性、外觀一致性及維修經(jīng)濟性的總體維修技術要求作為原則性判斷依據(jù),適用于保險行業(yè)、汽修行業(yè)事故汽車常用零部件的定損與維修工作?!侗kU汽車風險測試規(guī)程》系列標準則規(guī)定了汽車低速碰撞測試方法及碰撞工況參數(shù),并明確了汽車耐撞性、可維修性、維修經(jīng)濟性評價等內容,適用于保險行業(yè)對汽車低速行駛工況下,汽車保險杠和車身結構的碰撞測試和維修經(jīng)濟性評價。
“《事故汽車常用零部件修復與更換判別規(guī)范》側重于理賠標準的統(tǒng)一,目的是減少事后糾紛和壓縮理賠成本;而《保險汽車風險測試規(guī)程》側重于引導主機車重視降低低速碰撞的風險,目的是事前降低事故嚴重程度。雖然兩項標準側重點不一樣,一個側重于事前的風險減量,另一個側重于事后的風險減量,但目的都是為了降低車險的賠付率,進而降低車險保費?!敝醒胴斀?jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝表示。
陳輝表示,具體來講,《事故汽車常用零部件修復與更換判別規(guī)范》對于簡化理賠程序、降低理賠費用、減少理賠糾紛具有直接作用,其見效會比較快。而《保險汽車風險測試規(guī)程》則在于引導主機廠降低低速碰撞的保險風險,主要是通過在車險中引入車型風險系數(shù),其見效會比較慢。因為保險汽車風險測試結果與事故風險數(shù)據(jù)并不是同步的,其相關性可能也是隱性的,所以其激勵作用比較慢。
陽光財險理賠服務部副總經(jīng)理由忠博認為,這兩項標準的發(fā)布,滿足了保險行業(yè)和汽車維修行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需求。《事故汽車常用零部件修復與更換判別規(guī)范》填補了保險行業(yè)智能化定損需要的技術標準空白,為保險行業(yè)響應國家“雙碳”戰(zhàn)略,合理推動低碳修復提供了執(zhí)行依據(jù)。而《保險汽車風險測試規(guī)程》則彌補了碰撞測試在低速碰撞領域的缺失。車險保險事故有近八成是低速碰撞事故,此《規(guī)程》的測試結果可以指導保險公司細化車險保費定價,推進車險風險減量進一步深化。
車險是財險領域的第一大業(yè)務。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示,2023年,車險保費收入為8673億元,占財險機構原保險保費收入的55%。正因為市場規(guī)模大,車險也成為了財險機構重點布局業(yè)務之一。不同于之前的粗放式發(fā)展,在車險綜合改革之后,車險領域的主旋律變成了“降價、增保、提質”。如何讓消費者獲得更多的服務、更實惠的價格成為了各方在車險領域探索的重點方向之一。
在談起如何更好服務消費者時,由忠博表示,《保險汽車風險測試規(guī)程》系列標準的發(fā)布可進一步化解保險理賠糾紛。這套標準為保險公司和維修企業(yè)在保險理賠定損時確定維修方案提供一致性依據(jù),從而更好地服務消費者,提高保險理賠的科學性和合理性,進一步化解保險理賠糾紛。同時,標準的發(fā)布還有助于快賠快修服務的開展,保險公司與汽車維修企業(yè)在此標準的指引下,可有效減少定損爭議,保持事故車定損維修方案一致性,提高定損時效,提升消費者滿意度。
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